[ 대출 상식] 대출받기 전 필수 췍! / 기초 대출상식

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자료출처 : 정책브리핑 / 금융위원회

 

대출에 대한 기초 상식

 

■ 대출 상품 종류

 

• Ⅴ 신용대출
  담보나 보증인 없이 본인의 신용을 바탕으로 대출
  
  
• Ⅴ 담보대출
  예·적금, 보험 등 경제적 가치가 있는 자산을 담보로 대출
  *일반적으로 신용대출보다 금리가 낮습니다!
  
  
• Ⅴ 한도대출(마이너스 통장)
  미리 대출한도액, 기간, 조건 등을 정해 놓고 대출기간 동안 대출한도액 내에서 자유롭게 돈을 인출하여 사용하고 상환

 

 

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■ 대출금리 적용 방식

 

• Ⅴ 고정금리
  대출기간 동안 약정한 금리가 시장 상황과 상관없이 일정하게 유지
  
  
• Ⅴ 변동금리
  대출기간 동안 시장 상황에 따라서 금리의 적용 수준이 달라짐

 

 

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■ 금리가 부담된다면, 금리인하요구권을 활용

 

대출받은 이후 신용점수가 오르거나 취업, 승진 등과 같이 상환 능력이 개선되었을 경우 금융회사에 대출금리 인하를 요구할 수 있습니다!

 

• Ⅴ 대출받은 후 신용상태가 개선되면 누구나 신청 가능
  
  
• Ⅴ 금리 인하 신청 및 약정은 은행별 모바일 인터넷 뱅킹, 콜센터 등을 통해 처리

 

 

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■ 대출 상환 방법

 

• Ⅴ 만기일시상환
  대출일자 만기일자 대출기간에는 이자만 내고 만기일에 원금을 모두 상환하는 방식으로 대출기간 납부금액은 적지만 만기가 되면 큰 금액을 한꺼번에 납부해야 하는 부담이 있어요!
  
  
• Ⅴ 원금균등분할상환
  대출원금을 대출기간으로 균등하게 나눠 매월 부담하는 이자가 줄어드는 방식으로 초기 부담은 크지만, 원금이 줄어들며 매월 부담하는 이자가 적어져 부담이 줄어들어요!
  
  
• Ⅴ 원리금균등분할상환
  만기까지의 대출원금과 이자를 미리 계산해 매월 같은 금액을 상환하는 방식으로 원리금 납부액이 같은 값으로 일정하게 유지되어 효율적인 자금 운용이 가능해요!

 

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소득 수준보다는 평소 바람직한 금융 생활을 하고 있는지 여부가 신용점수에 더 중요합니다.
휴대폰 요금, 신용카드 대금 등을 제 때 결제하고, 연체되지 않는 것이 높은 소득보다 중요합니다.

 

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연체 기록은 단기 연체의 경우 3년간, 장기 연체의 경우(90영업일 이상)의 경우 5년간 보존되며, 신용 평가에 반영됩니다. 친구와의 우정과 신용이 비슷한 면이 있는데요. 신용과 우정 모두 잃기는 쉽지만, 다시 회복하는 것은 매우 어렵습니다. 따라서 평소에 꾸준히 잘 관리하는 습관이 중요합니다.

 

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연체는오래되면 될수록 신용평가에 부정적인 영향을 미칩니다. 따라서 여러 부채(빚)를 가진 경우 상환 기간이 가장 오래된 것부터 상환해야 합니다.

 

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휴대폰 요금 미납과 연체가 지속되면 신용점수가 떨어질 수 있습니다.
일반 미납이 아닌 3개월 이상 지속적 미납 시 미납 내역은 신용정보사로 추심이관된다고합니다.
 
반대로 통신요금이나 공공요금을 6개월 이상 성실하게 납부한 정보를 신용평가사에 제출하면 신용점수 상승에 도움이 될 수 있습니다.

 

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과거에는 빈번한신용조회는 신용점수(구, 신용등급)에 영향을 준 적이 있으나, 2011년 10월부터는 신용평가에 반영되지 않습니다.

신용점수 조회는 신용점수 등락이나 대출 여부에 영향을 미치지 않습니다. 하지만 신용점수 조회 이후 이어지는 '대출 조회' 서비스를 단기간에 과다 이용하면 대출 실행에 불이익으로 작용할 수 있습니다. 대출 심사에서 탈락했다고 인지하거나, 사기 대출 일종인 중복 대출 위험성이 있다고 보고 비대면 대출을 제한하기도 합니다. 플랫폼에서 수십여 개의 금융사 대출을 조회하더라도 조회는 '1건'으로 인정되지만, 단기간에 여러 개 플랫폼에서 대출 조회 서비스를 이용하면 대출 과다 조회로 인식돼 대출 실행 여부에 영향을 미칠 수 있습니다.

 

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